近日，部分銀行對非柜面渠道支付交易限額進行了調整。青島銀行、大連銀行等多家銀行相繼發(fā)布公告，降低部分個人賬戶非柜面渠道的支付總限額。其中，青島銀行將部分個人賬戶單日限額調整為5000元以下。
專家表示，銀行調整賬戶限額主要基于防范電信網(wǎng)絡詐騙或反洗錢需要，通過系統(tǒng)模型實時監(jiān)控賬戶支付轉賬情況，對于出現(xiàn)異常的賬戶進行觸發(fā)限額調整。此外，一些長期不用的睡眠賬戶，也可能會被銀行調降限額，需要去柜面進行再激活。
有銀行單日限額5000元以下
從去年開始，為保證客戶賬戶的資金安全，多家銀行陸續(xù)對部分客戶的非柜面交易進行限額調整。對于具體限額多少以及是否被限額，銀行對不同地區(qū)、不同客戶的調整有所區(qū)別，具體需看個人賬戶實際使用情況及所在地區(qū)相關政策。
青島銀行將根據(jù)客戶賬單的歷史使用情況，對賬戶采取保護性措施，降低部分個人賬戶非柜面渠道(包括網(wǎng)上銀行、手機銀行、快捷支付、自助柜員機“ATM”、消費終端“POS機”)的支付總限額。所謂非柜面渠道，就是不在銀行柜臺辦理的業(yè)務，包括但不限于通過網(wǎng)上銀行、手機銀行、網(wǎng)關支付、快捷支付、銷售終端(POS)、自助柜員機(ATM)等辦理的業(yè)務。
青島銀行某支行的柜臺工作人員表示，降低部分個人賬戶非柜面渠道的支付總限額，主要是針對長時間沒有交易、賬戶余額少等情況的個人銀行賬戶采取限制交易等措施，并且將單日限額調整為5000元以下。
“針對個人銀行賬戶的風控加嚴，主要是為了降低用戶資金受損的風險。因為很多用戶存在銀行卡丟失或者長期不使用的情況。”青島銀行的柜臺工作人員表示，如果用戶后續(xù)申請上調限額，銀行重新評估后會設置合理的非柜面支付限額。
此外，江西南城農(nóng)商銀行、邵陽農(nóng)商銀行、梁山農(nóng)商銀行等數(shù)十家銀行近日發(fā)布公告稱，近期電信網(wǎng)絡詐騙頻發(fā)，為有效防范您的賬戶涉案風險，保障您的賬戶和資金安全。近期將根據(jù)賬戶的使用情況，適當調整部分個人銀行結算賬戶非柜面業(yè)務交易限額。
哪些人的銀行卡會被限額?
目前，主流銀行已經(jīng)各自建立了一套反電詐、反洗錢的識別系統(tǒng)。各家銀行的反詐模型關鍵參數(shù)設置得差不多，所以有些人會出現(xiàn)自己在多家銀行的銀行卡都被設置日交易限額的情況。那么，哪些人的銀行卡會被設置交易限額呢?
通常情況下，各行在總行層面會向系統(tǒng)內推送名單，各支行網(wǎng)點會認領名單中在自己網(wǎng)點開戶的可疑賬戶，然后進行人工甄別，處置方式不僅有“降低電子渠道限額”，還有“只收不付”“增強客戶身份識別”等措施。
除了高頻轉賬和頻繁小額支付會觸發(fā)預警外，銀行卡登記的個人身份信息不全也會引發(fā)問題。上海銀行近期在官網(wǎng)發(fā)布公告，為了履行反洗錢、反詐義務，對于客戶信息缺失的賬戶，會采取限制金融服務。
在易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮看來，非柜面交易限額一定程度上防范大額詐騙，為銀行客戶的資金安全筑起一道防線;而對于持卡客戶來說，可能會在日常消費、交易等方面產(chǎn)生不便。
蘇筱芮指出，未來這種線上渠道交易管理方式預計將在短期內持續(xù)，中長期不排除銀行通過提升風險控制及金融科技水平，在業(yè)務風險防范與用戶使用便利之間取得動態(tài)平衡，有長期、高頻大額消費或轉賬需求的客戶將受到較大影響，客戶需要關注銀行最新規(guī)則，必要時可依照銀行的規(guī)則進行資料補充，也可以將資金分散在不同銀行以應對臨時資金安排，當然，最重要的還是要保護好自身隱私信息，對于主體不明的外部采集信息行為保持謹慎。(來源：證券日報、新京報)
