經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 劉勇 見習(xí)記者 于婉凝
“定期存款利率9月1日就降，我們也很突然，有很多客戶需要通知都來(lái)不及。”8月31日，中國(guó)光大銀行濟(jì)南歷山路支行理財(cái)經(jīng)理在接受經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者采訪時(shí)表示。
除了光大銀行外，還有多家全國(guó)性商業(yè)銀行將于9月1日起下調(diào)存款掛牌利率。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，雖然存款利率下調(diào)了，但儲(chǔ)戶續(xù)投定期儲(chǔ)蓄意愿仍然比較強(qiáng)烈。此外，還有一些新客戶對(duì)定期儲(chǔ)蓄比較有意向。受訪的業(yè)內(nèi)人士表示，在存款利率下調(diào)后，投資者除了可以購(gòu)買大額存單外，還可以考慮收益率相對(duì)較高的銀行理財(cái)產(chǎn)品，特別是新獲批開業(yè)的理財(cái)公司推出的理財(cái)產(chǎn)品。
存款利率再度下調(diào)
“我們已經(jīng)調(diào)整了掛牌定存利率。整存整取，一年期存款年利率為1.58%，二年期年利率為1.85%，三年期年利率為2.2%，五年期年利率為2.25%。”一家國(guó)有銀行的大堂經(jīng)理向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者表示。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者對(duì)比此前的掛牌價(jià)發(fā)現(xiàn)，一年期下降了10個(gè)基點(diǎn)，二年期下降20個(gè)基點(diǎn)，三年期和五年期下降25個(gè)基點(diǎn)。
另外一家國(guó)有銀行的工作人員也表示，“目前三年期存款利率是2.85%，極大可能9月1日就降，要存款的話建議今天存上。”
工商銀行一客戶經(jīng)理也表示，該行內(nèi)部已經(jīng)下發(fā)了相關(guān)通知，各期限定期存款執(zhí)行利率下調(diào)25BP，其中，儲(chǔ)戶比較關(guān)注的三年定存利率原來(lái)為2.85%，下調(diào)之后為2.6%，大額存單等也將同步下降，“目前還沒有正式實(shí)施，但估計(jì)也就這幾天了。”
“如果有存款的打算，那就今天存，已經(jīng)確定了9月1日存款利率下調(diào)。具體下調(diào)方案還不知道，具體的掛牌利率9月1日才能看到。”中國(guó)光大銀行濟(jì)南歷山路支行理財(cái)經(jīng)理表示。
事實(shí)上，在8月1年期LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)后，市場(chǎng)關(guān)于存款利率下調(diào)的預(yù)期就再度升溫。根據(jù)存款自律定價(jià)機(jī)制，要求自律機(jī)制成員銀行參考以10年期國(guó)債收益率為代表的債券市場(chǎng)利率和以1年期LPR為代表的貸款市場(chǎng)利率，合理調(diào)整存款利率水平。
中泰證券分析師戴志鋒稱，1年期LPR利率的下降會(huì)帶來(lái)存款利率的下行。因此，2022年9月以來(lái)的第三輪下調(diào)存款掛牌利率或?qū)⒑芸斓絹?lái)。
光大證券分析師王一峰也表示，主要銀行或于近期再次下調(diào)存款掛牌利率并同步下調(diào)內(nèi)部利率授權(quán)上限，且幅度大于上輪。從存款定期化趨勢(shì)看，本次掛牌利率下調(diào)仍將可能是非對(duì)稱的，即長(zhǎng)端降幅大于短端，此舉有利于緩解存款定期化、長(zhǎng)期化，同時(shí)能夠減輕資金空轉(zhuǎn)套利。
特色存款吸引客戶
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在存款利率下調(diào)周期的當(dāng)下，銀行采取多招式吸睛，尤其是特色存款以稍高利率水平吸引了不少投資者的目光。而且，部分銀行大額存單的發(fā)售不再固定銷售的區(qū)間日期，而是選擇以工作日每日放量的形式為投資者提供儲(chǔ)蓄新選項(xiàng)。
8月31日，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者在招商銀行濟(jì)南和平路支行大廳看到，有不少人正在等待辦理業(yè)務(wù)。一名大堂工作人員向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者介紹，目前來(lái)辦理長(zhǎng)期存款的人比較多，長(zhǎng)期定期存款或大額存單的利率相對(duì)較高，而且有鎖定效應(yīng)，可以避免短期內(nèi)受到利率波動(dòng)的影響。
“目前三年期(5萬(wàn)(含)以上)的存款利率是3.25%，是我行最高的利率了。但大額存單沒有額度，一般來(lái)說(shuō)一年的第一季度出大額存單，后面一般都沒有了。”泰安銀行濟(jì)南歷山支行的客戶經(jīng)理孫紹青向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者說(shuō)道。
無(wú)獨(dú)有偶，中國(guó)民生銀行濟(jì)南千佛山支行理財(cái)經(jīng)理王慧向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者介紹，“目前沒有大額存單額度，可以考慮一下我們的三年期定期存款，利率是3.05%，比其他一些銀行高一些。”
除大額存單外，不少銀行都推出特色存款。
在興業(yè)銀行，理財(cái)經(jīng)理告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，他們行有兩種特色存款，福運(yùn)金和寰宇金。“福運(yùn)金利率相對(duì)比較高一點(diǎn)，50元以上就可以存，屬于人民幣整存整取產(chǎn)品。還有一種寰宇金也是特色存款，屬于整存整取定期存款產(chǎn)品為基礎(chǔ)， 結(jié)合外幣定期存款需求設(shè)計(jì)的外幣定期存款產(chǎn)品。”
“‘安享盈’定期存款產(chǎn)品是我行推出的一款付息方式靈活的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，具有專屬定價(jià)的特點(diǎn)，是各類客群資產(chǎn)配置保底資金的首選。”浦發(fā)銀行一家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，“‘安享盈’當(dāng)前開展人民幣、美元業(yè)務(wù)，計(jì)價(jià)以購(gòu)買幣種為準(zhǔn)。”
除了相對(duì)于特色存款，不少儲(chǔ)戶還是更傾心于可鎖定中長(zhǎng)期收益的大額存單。有銀行人士介紹，“我們前幾天發(fā)行過(guò)幾期大額存單，20萬(wàn)元起存，很受歡迎，幾乎都是當(dāng)天售罄。”
“手頭有一些閑置資金，近期想存了，可發(fā)現(xiàn)大額存單真不好買，而且是中長(zhǎng)期利率水平較高的大額存單更難找。”說(shuō)起認(rèn)購(gòu)大額存單，家住濟(jì)南清河社區(qū)的退休職工范女士說(shuō)，“我跑了好幾家銀行，都沒有大額存單，讓我過(guò)幾天再去看看。”
一家商業(yè)銀行的理財(cái)經(jīng)理王靜告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，若想購(gòu)買到此類產(chǎn)品，可以到每月初前來(lái)咨詢，這樣成功購(gòu)買的幾率會(huì)更大一些。“也可以每天早上8點(diǎn)盯著銀行的APP，現(xiàn)在部分銀行大額存單的發(fā)售選擇以每日放量的形式，方便投資者購(gòu)買。”
分散投資好理財(cái)
在存款利率下調(diào)后，投資者除了可以購(gòu)買大額存單外，還可以考慮收益率相對(duì)較高的銀行理財(cái)產(chǎn)品，特別是新獲批開業(yè)的理財(cái)公司推出的理財(cái)產(chǎn)品。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者走訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，位于濟(jì)南市歷下區(qū)歷山路157號(hào)天鵝大廈一樓的泰安銀行濟(jì)南歷山支行大門兩側(cè)的玻璃上，貼上了“新客理財(cái)”的海報(bào)，銀行門外的Led屏幕上也顯示著“泰安銀行濟(jì)南銀行專屬新客理財(cái)：周期限期49天，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)3.8%-4.2%，起購(gòu)金額1萬(wàn)元起。”
泰安銀行濟(jì)南歷山支行的客戶經(jīng)理孫紹青介紹，“新客理財(cái)就是激勵(lì)新客戶的，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)3.8%-4.2%，建議新客戶買這個(gè)理財(cái)就可以。但根據(jù)客戶需求不同，我也建議顧客根據(jù)自身需求可以同時(shí)選擇存款和理財(cái)，可以將一小部分資金買成理財(cái)。“據(jù)了解，該理財(cái)產(chǎn)品類型為非保本開放式凈值型，申購(gòu)日期為2023年8月30日至2023年9月4日。
王靜告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，無(wú)論如何存錢，投資者都需要考慮自身需求。“考慮短期內(nèi)是不是用不到這筆錢，如果會(huì)動(dòng)就要考慮其他方式的投資。不管是大額存單還是定期存款，提前支取的話就要按活期存款的利率計(jì)算，那樣算下來(lái)相當(dāng)于白存。”
“市民可以考慮新獲批開業(yè)的理財(cái)公司推出的理財(cái)產(chǎn)品。有些新產(chǎn)品，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，在4.6%-5.6%，期限一般都在15個(gè)月到30個(gè)月不等，收益相對(duì)比較高。”濟(jì)南一家資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)規(guī)劃師盧翔在接受經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者采訪時(shí)表示。
在他看來(lái)，喜歡存款或者買銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者，還可以考慮對(duì)存款和理財(cái)產(chǎn)品搭配投資。“可以按照4:3:3的比例進(jìn)行搭配。例如4成閑余資金購(gòu)買大額存單，3成資金存為長(zhǎng)短期不等的定期存款，另外的3成資金可以購(gòu)買銀行的理財(cái)產(chǎn)品。”盧翔分析說(shuō)，“通過(guò)上述搭配，可以保證資金的收益率達(dá)到一個(gè)比較高的基準(zhǔn)。”
