經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 戴岳 見(jiàn)習(xí)記者 李淑楠
繼國(guó)有大行、股份行9月初下調(diào)存款利率后，不少城、農(nóng)商行火速跟進(jìn)。北京銀行、上海銀行、蘇州銀行、重慶銀行、齊魯銀行、青島銀行、青島農(nóng)商行等陸續(xù)宣布調(diào)整人民幣存款掛牌利率。其中，中長(zhǎng)期存款利率調(diào)降幅度較大，年利率3%以上存款產(chǎn)品已難尋覓。
“唉，來(lái)晚了一步，青島銀行昨晚12點(diǎn)剛下調(diào)利率!”9月7日，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者在青島銀行歷下支行門(mén)口碰到了前來(lái)咨詢存款利率的儲(chǔ)戶王浩，王浩表示，他準(zhǔn)備給自己的五萬(wàn)塊錢“另謀出路”了。
不過(guò)，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者走訪多家銀行注意到，目前，山東不少城商行、農(nóng)商行尚未調(diào)整本輪存款掛牌利率，估計(jì)會(huì)稍晚開(kāi)啟“下調(diào)模式”。業(yè)內(nèi)人士表示，此輪存款利率下調(diào)符合預(yù)期，有助于銀行穩(wěn)定凈息差、推動(dòng)儲(chǔ)蓄向消費(fèi)和投資轉(zhuǎn)化，也是為存量房貸利率下調(diào)做配合。
齊魯銀行、青島銀行、青島農(nóng)商行均已調(diào)整利率
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者在青島銀行APP查詢到，青島銀行掛牌利率1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率分別由1.70%、2.15%、2.5%、2.65%調(diào)整至1.6%、1.95%、2.25%、2.4%。
“這已經(jīng)是今年第三輪調(diào)整了，此次利率調(diào)整主要針對(duì)中長(zhǎng)期存款。”青島銀行歷下支行客戶經(jīng)理告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，“最近存款的儲(chǔ)戶特別多，我們算是較晚調(diào)整利率的銀行了�！�
在齊魯銀行歷山東路支行，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者在大堂經(jīng)理提供的定期存款利率表上看到，該支行目前執(zhí)行的利率是1年期1萬(wàn)起1.85%，2年期5萬(wàn)起存2.35%，3年期5萬(wàn)起存2.65%。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者從齊魯銀行官網(wǎng)了解到，自9月4日起，齊魯銀行掛牌利率1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率分別調(diào)整為1.65%、2.00%、2.35%、2.30%。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者從青島農(nóng)商行網(wǎng)站看到，該行人民幣存款牌告利率表有所更新，掛牌利率1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率分別調(diào)整為1.60%、1.95%、2.25%、2.40%。本利率自2023年9月7日起執(zhí)行，存款牌告利率僅供參考，實(shí)際執(zhí)行利率以客戶與青島農(nóng)商銀行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最終確認(rèn)結(jié)果為準(zhǔn)。
“目前除了城商行3年期平均利率在3%以上，其他銀行各期限存款平均利率均在3%以下。接下來(lái)，利率3%以上存款產(chǎn)品將越來(lái)越少見(jiàn)�！比�360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平對(duì)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者表示，隨著LPR下調(diào)，存量房貸利率調(diào)整落地，存款利率下調(diào)也勢(shì)在必行。銀行下調(diào)的以長(zhǎng)期存款為主，引導(dǎo)儲(chǔ)蓄資金從長(zhǎng)期向中短期轉(zhuǎn)移。
山東部分銀行暫未調(diào)整存款利率
“雖然目前我行利率調(diào)整情況還沒(méi)有通知，但是近期大概率會(huì)調(diào)整�！鄙綎|省內(nèi)一家城商行歷下支行的理財(cái)經(jīng)理張慧告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者�！拔覀�3年期5萬(wàn)起存當(dāng)前年利率為3.05%，很值得入手，下調(diào)之后肯定是‘2’打頭了。”
濟(jì)南農(nóng)商銀行漿水泉支行的大堂經(jīng)理同樣表示暫未接到利率調(diào)整通知，“但是這一波存款利率下調(diào)已經(jīng)是板上釘釘?shù)氖隆！?/P>
業(yè)內(nèi)人士表示，在全國(guó)性商業(yè)銀行下調(diào)后，后續(xù)地方性中小銀行也將陸續(xù)調(diào)整存款掛牌利率。但存款利率下調(diào)的節(jié)奏、幅度可能不會(huì)完全一致。地方性銀行存款利率調(diào)整一般滯后于全國(guó)性銀行，且往往并非一次調(diào)整到位，會(huì)根據(jù)監(jiān)管態(tài)度、同類銀行及本地區(qū)銀行的利率調(diào)整情況、自身攬儲(chǔ)壓力等方面來(lái)靈活調(diào)整定存利率。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，目前山東省內(nèi)有部分城商行、農(nóng)商行還未開(kāi)啟本輪存款掛牌利率下調(diào)，部分城商行定存利率仍相對(duì)較高。這也意味著，不同銀行間的利率分化或更為明顯。不過(guò)，存款利率下調(diào)的趨勢(shì)卻是勢(shì)在必行。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者綜合銀行官網(wǎng)信息發(fā)現(xiàn)，目前煙臺(tái)銀行、棗莊銀行等自6月下調(diào)利率以來(lái)，尚未發(fā)布最新調(diào)整通知。山東仍有部分銀行的3年期、5年期整存整取利率在3%以上。
具體來(lái)看，截至9月8日，臨商銀行1年期、2年期、3年期、5年期整存整取掛牌利率分別為1.90%、2.63%、3.15%、3.15%；德州銀行1年期、2年期、3年期、5年期整存整取掛牌利率分別為2.25%、2.65%、3.10%、3.10%；齊商銀行1年期、2年期、3年期、5年期整存整取掛牌利率分別為2.00%、2.60%、3.00%、3.00%。
而萊商銀行、煙臺(tái)銀行等銀行3年期、5年期整存整取利率已在3%以下。其中，萊商銀行掛牌利率1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率分別為2.00%、2.40%、2.80%、2.80%；煙臺(tái)銀行掛牌利率1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率分別為2.00%、2.65%、2.80%、2.80%。
存款“轉(zhuǎn)移”，國(guó)債還是理財(cái)?
隨著存款利率的下調(diào)，不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前不同銀行存款利率差異較大，可結(jié)合考慮自身的實(shí)際情況，進(jìn)行靈活的資金配置。低利率時(shí)代投資者可能轉(zhuǎn)向債券、股市、基金、理財(cái)?shù)韧顿Y方式。
這一說(shuō)法，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者在走訪中已有所感受。
“國(guó)債終于超越定期!”興業(yè)銀行濟(jì)南分行理財(cái)經(jīng)理李巖開(kāi)始向前來(lái)咨詢的投資者推薦國(guó)債類產(chǎn)品。經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者從財(cái)政部官網(wǎng)了解到，2023年第五期儲(chǔ)蓄國(guó)債期限3年，票面年利率2.85%；第六期期限5年，票面年利率為2.97%。
青島銀行歷下支行客戶經(jīng)理同樣在朋友圈加大了對(duì)國(guó)債的宣傳力度�！坝捎谌ツ赉y行理財(cái)大面積虧損，一部分老客戶流失，而新客戶往往不了解理財(cái)，因此，不太會(huì)選擇購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品�！痹摽蛻艚�(jīng)理對(duì)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者表示。
圖片來(lái)自某青島銀行理財(cái)經(jīng)理朋友圈
但也有理財(cái)經(jīng)理表示，一些固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品非�；鸨�。“我們有一款182天、業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.8%的自營(yíng)固收類理財(cái)產(chǎn)品，一般發(fā)售當(dāng)天就會(huì)被‘一搶而空’�！睆埢鄹嬖V經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者。
總體來(lái)看，低利率時(shí)代，多元化配置漸成趨勢(shì)。對(duì)于保守型投資者而言，可根據(jù)自己目前的情況，配備多元化的理財(cái)產(chǎn)品，分散投資渠道，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力和收益目標(biāo)，合理配備資產(chǎn)。
“以銀行存款為主要金融資產(chǎn)的客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好相對(duì)保守，相對(duì)更傾向于低波動(dòng)、穩(wěn)健型產(chǎn)品，相較于激進(jìn)理財(cái)，穩(wěn)健理財(cái)與此類客戶風(fēng)險(xiǎn)特征更為契合，迎來(lái)增量資金的現(xiàn)象也更為顯著。”普益標(biāo)準(zhǔn)指出。
(應(yīng)采訪對(duì)象要求，李巖、張慧為化名。)
