3·15國際消費者權益保護日到來之際，平安人壽山東分公司第一時間響應國家金融監督管理總局山東監管局的活動號召，切實承擔金融行業從業者的社會責任，認真貫徹落實各項活動要求，現推出3·15金融消保每日提——案例警示系列專刊。請廣大消費者提高風險防范意識，不輕信以高息返利、高額回報為誘餌吸引投融資的行為。
三·八節日來襲，花店老板收到“大訂單”，客人花一擲千金預訂“鮮花+現金”禮盒，即用現金做成“有錢花”禮包，看上去是不是十分浪漫？殊不知，這背后隱藏著巨大的消費套現陷阱。近期詐騙分子出新招，已致多名花店老板卷入洗錢案，銀行卡因涉案被凍結。
近期多地警方破獲新型洗錢案件。“大客戶”將用于購買“現金花束”的金額轉入花店老板銀行卡內，然后花店老板大額取現，做成“浪漫的有錢花”禮盒送出。實際上，客戶該筆異常資金正是詐騙團伙將詐騙得來的贓款。所謂的“訂花人”和“取花人”實際上都是詐騙分子安排的。就這樣，商戶經營者無意中成為詐騙分子的“洗錢幫兇”。同時，導致商戶賬戶被凍結，甚至涉案資金被扣劃的重大損失。
無獨有偶，近日“電詐分子將35000元做到蛋糕中洗錢”的新聞沖上熱搜。陜西榆林某蛋糕店老板趙先生突然收到一條微信好友申請，對方稱要給媳婦定制一款生日蛋糕，并要求將35000元現金做到蛋糕中給其驚喜。趙先生應允后，對方將35000元轉入趙先生賬戶，實際上這是電詐贓款。當天下午，趙先生將錢款取出后做到蛋糕里，后如約送到客戶指定地點。第二天趙先生發現其銀行卡因涉嫌洗錢被公安機關管控。目前該案件正進一步偵辦中。
據辦理相關案件的民警介紹，這是一種新型洗錢方式，詐騙團伙為快速洗錢把以銀行取現、換虛擬幣方式轉為向花店、蛋糕店等進行大額消費套現。
民警分析稱，詐騙分子往往通過網絡平臺或拉攏本地人員聯系商戶，盯準商戶服務客戶的心理，提出個性需求。商戶因前期做過類似定制禮品盒或基于大額訂單，大多會迎合客戶需求，放松了警惕。通常詐騙分子會優先購買方便變現的商品（如煙酒、鮮花禮盒、黃金等），提出將錢打入商戶經營者的銀行卡賬戶內，讓其提供銀行卡號。隨后，不法人員將卡號轉發給電詐案件受害人。商戶收到的“預付款”實際是其他案件的“贓款”。就這樣，商戶經營者無意中成為詐騙分子的“洗錢幫兇”。同時，導致商戶賬戶被凍結，甚至涉案資金被劃扣的重大損失。
民警提醒，廣大商戶要謹慎接收網絡訂單和大額線下訂單，規范收款流程，拒絕來歷不明的貨款，盡量通過公對公轉賬，不給騙子可乘之機。同時，不要隨意提供自己的銀行賬戶或收款二維碼過賬，莫因一時的小利，成為詐騙分子洗錢的工具。個體商戶若發現銀行賬戶出現異常狀況，應第一時間到銀行卡開卡行查明原因，如被警方依法處置，請積極收集交易資料配合警方調查處置。
平安人壽山東分公司也在此提醒廣大消費者：
1、提示自己的親朋好友，不要利用自己的賬戶幫他人取現，哪怕熟人也需警惕。
2、一定要重視自己的信息安全，絕對不能出售、轉讓、出租、分租和出借或者購買銀行卡、支付賬戶（微信、支付寶等）及電話卡。
由于電詐對受騙公民影響巨大，近年來，我國對電詐的打擊持續采取高壓態勢。在此社會形勢下，大家應當增加防范意識，了解犯罪分子的各種新型的犯罪手段，不要貪圖小便宜，遇到明顯不符合常情的訂單要多加警惕，拒絕交易或及時報警。
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