一、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法中的依法求償權(quán)是如何定義的?
《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第11條對依法求償權(quán)有明確的規(guī)定：消費(fèi)者因購買、使用商品或者接受服務(wù)受到人身、財(cái)產(chǎn)損害的，享有依法獲得賠償?shù)臋?quán)利。
二、依法求償權(quán)在保險領(lǐng)域中是如何規(guī)定的?
《保險法》第23條明確規(guī)定：保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定;情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人;對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。保險合同對賠償或者給付保險金的期限有約定的，保險人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償或者給付保險金義務(wù)。2022年12月26日，原銀保監(jiān)會發(fā)布的《銀行保險機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》第32條也明確規(guī)定:保險公司應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，收到投保人的保險要求后，及時審慎審核投保人提供的保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況。保險公司收到被保險人或受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)和合同約定及時作出處理，不能拖延理賠或者無故拒賠。
由此我們可以看出，依法求償權(quán)在保險領(lǐng)域有兩層含義，一方面是在出險的時候，保險公司應(yīng)當(dāng)及時核算，并支付相應(yīng)的保險金。另一方面，保險公司在進(jìn)行理賠時，不能無故地拒絕理賠。保險人如果沒有及時支付保險理賠金導(dǎo)致被保險人或受益人遭受損失，保險人在支付保險金之外，還應(yīng)當(dāng)賠償被保險人或者受益人由此遭受的損失。
以案說法
于某2019年12月在我公司為本人投保大福星終身壽險，該保險包含身故、重疾、特定重疾、醫(yī)療等保險責(zé)任。2023年10月，于某因腦部腫瘤等疾病住院治療行開顱手術(shù)，2023年11月因救治無效身故，于某家屬于2023年12月前往我公司辦理理賠業(yè)務(wù)，擬申請疾病醫(yī)療保險金、疾病身故保險金，醫(yī)療費(fèi)用共計(jì)花費(fèi)246877.71元，扣除醫(yī)保已經(jīng)賠付的85716.34元后，公司預(yù)計(jì)賠付151161.37元醫(yī)療費(fèi)，151000元身故保險金。
在公司審核過程中，發(fā)現(xiàn)客戶開顱做腦腫瘤切除手術(shù)，基本符合特定疾病保險條款中“良性腦腫瘤”的定義。核定后主動依約賠付于某家屬特定疾病保險金、疾病身故保險金、醫(yī)療保險金合計(jì)41萬余元。于某家屬的依法求償權(quán)得到充分保障，對公司的理賠服務(wù)非常滿意！
平安人壽山東分公司小貼士：
1、作為保險消費(fèi)者，在收到保險合同之后，應(yīng)認(rèn)真閱讀保險條款，在權(quán)責(zé)理解不清楚的情況下應(yīng)拒絕完成回訪、簽收回執(zhí)并及時向保險公司及保單銷售人員尋求解答。如果對保障內(nèi)容不認(rèn)可，可以在猶豫期之內(nèi)完成退保，保險公司應(yīng)退還所交保險費(fèi)。
2、作為保險消費(fèi)者，在發(fā)生保險事故之后要及時通知保險公司，并按照保險公司指導(dǎo)收集理賠所需的完整資料，在法定的時效之內(nèi)完成保險金申請。避免自己的合法權(quán)益受到影響。
3、作為保險消費(fèi)者，在保險消費(fèi)時要堅(jiān)持理性消費(fèi)，根據(jù)自身的需求和經(jīng)濟(jì)承受能力，選擇最適合自己的保險產(chǎn)品。切莫一時沖動購買與自身情況不相符的保險產(chǎn)品，進(jìn)而導(dǎo)致保險事故發(fā)生時，所購買的保險產(chǎn)品無法提供最直接、有效的幫助。
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