導(dǎo)報(bào)記者 楊佳琪 濟(jì)南報(bào)道
近日，央行發(fā)布了4月份金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，前4個(gè)月人民幣存款增加了7.32萬(wàn)億元，相較于一季度的11.24萬(wàn)億元減少了3.92萬(wàn)億元。這也就是說(shuō)，4月單月存款減少近4萬(wàn)億元。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，在存款同比多減的同時(shí)，近期理財(cái)市場(chǎng)回暖，居民的資產(chǎn)配置方向在發(fā)生變化。不少上市公司為尋求更好收益，也選擇購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。
4月存款大減近4萬(wàn)億
5月11日，央行官網(wǎng)公布的4月份金融數(shù)據(jù)顯示，前4個(gè)月人民幣存款增加7.32萬(wàn)億元。其中，住戶存款增加6.71萬(wàn)億元，非金融企業(yè)存款減少1.65萬(wàn)億元，財(cái)政性存款減少1874億元，非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款增加1.23萬(wàn)億元。
從單月情況來(lái)看，4月份人民幣存款減少了3.92萬(wàn)億元。其中，居民存款同比多減6500億元，企業(yè)存款同比多減1.73萬(wàn)億元，財(cái)政性存款同比少增約4000億元。
這與前兩年居民熱衷存款、銀行存款增量維持高位的情況形成了鮮明對(duì)比。央行數(shù)據(jù)顯示，2022年至2023年，全年的存款新增量分別達(dá)到了26.26萬(wàn)億和25.74萬(wàn)億元。
對(duì)于4月份人民幣存款壓縮的原因，融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平在接受經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者采訪時(shí)表示：“一方面，銀行業(yè)整體凈息差水平持續(xù)收窄，存款定期化現(xiàn)象依然明顯，一季度攬儲(chǔ)高峰期結(jié)束后，銀行的攬儲(chǔ)及考核壓力減輕，中小銀行下調(diào)存款利率、壓降長(zhǎng)期存款成本的情況較為普遍;另一方面，隨著存款利率不斷走低，部分存款資金流向理財(cái)領(lǐng)域，銀行現(xiàn)金及貨幣類理財(cái)產(chǎn)品、中低風(fēng)險(xiǎn)的固收類理財(cái)產(chǎn)品收益率高于存款利率，且風(fēng)險(xiǎn)整體不高。”
存款向理財(cái)、貨幣市場(chǎng)基金、債券基金等產(chǎn)品的分流轉(zhuǎn)化，已成為當(dāng)前市場(chǎng)的一大特點(diǎn)。隨著存款利率的不斷下行，居民的資產(chǎn)配置方向也在發(fā)生變化，從存款轉(zhuǎn)向其他投資或消費(fèi)的趨勢(shì)更加明顯。
據(jù)中信證券研究測(cè)算，今年3月份銀行理財(cái)規(guī)模環(huán)比降低約1.2萬(wàn)億元，截至4月19日理財(cái)整體規(guī)模擴(kuò)張至28.97萬(wàn)億元，較2023年末增加了2.17萬(wàn)億元。
近期，多家銀行官宣下架3年期、5年期大額存單產(chǎn)品。經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者此前調(diào)查發(fā)現(xiàn)，雖然部分銀行暫未下架3年期大額存單產(chǎn)品，但是目前也出現(xiàn)了產(chǎn)品“額度不足”情況。
“本來(lái)想存定期，剛剛問(wèn)了一下，一年定期存款利率1.7%，二年期利率1.9%，三年期利率1.95%，感覺(jué)存款的利率越來(lái)越低了。”剛剛從銀行咨詢出來(lái)的梁女士心里犯了嘀咕，“大額存單也沒(méi)有額度，本來(lái)想存?zhèn)�一兩年定期，但利率太不合適了，真要考慮其他的理財(cái)方式了。”
上市公司購(gòu)買理財(cái)尋求更好收益
除了購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的居民有所增多，不少上市公司也紛紛選擇購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，希望能夠獲取更高的收益。
據(jù)Wind信息顯示，從4月27日至5月14日，山東共有14家上市公司披露稱，以閑置資金購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。上市公司認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的資金來(lái)源主要有兩類，一類是自有資金，另一類是暫時(shí)閑置募集資金。
其中，海利爾(603639.SH)稱投資總額度不超過(guò)15億元人民幣。公告顯示，為提高資金使用效率、合理利用自有資金、獲取較好的投資回報(bào)，海利爾及其子公司在保證日常經(jīng)營(yíng)資金需求和資金安全的前提下，擬循環(huán)使用不超過(guò)人民幣15億元自有閑置資金購(gòu)買安全性較高、流動(dòng)性較好(不超過(guò)12個(gè)月)的保本收益型或中等及以下風(fēng)險(xiǎn)型、浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，在額度范圍內(nèi)，資金可以滾動(dòng)使用。
部分上市公司對(duì)于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)也進(jìn)行了詳細(xì)說(shuō)明。泰和新材(002254.SZ)于4月29日公告稱，董事會(huì)會(huì)議審議通過(guò)了《關(guān)于使用暫時(shí)閑置自有資金購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的議案》，同意公司(含控股子公司)使用暫時(shí)閑置的自有資金購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品或券商收益憑證，累計(jì)有效額度不超過(guò)人民幣7億元。
泰和新材表示，要購(gòu)買安全性高、流動(dòng)性好、期限短(不超過(guò)182天)的銀行理財(cái)產(chǎn)品(風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)≤R2 穩(wěn)健型)或券商收益憑證(本金保障型，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)≤R2 中低風(fēng)險(xiǎn))。
“對(duì)于企業(yè)而言，近年來(lái)總體趨勢(shì)是由投資再生產(chǎn)轉(zhuǎn)向債務(wù)最小化，擴(kuò)大投資的意愿明顯降低，企業(yè)對(duì)于現(xiàn)金流的重視程度逐漸增加。這也是部分企業(yè)愿意將閑置資金購(gòu)買理財(cái)?shù)脑颉！比f(wàn)聯(lián)證券投資顧問(wèn)屈放對(duì)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者分析。
