經(jīng)濟導(dǎo)報記者 李淑楠 通訊員 趙煥明 邱俊
為深入貫徹中央金融工作會議、省委金融工作會議精神，落實國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局有關(guān)工作要求，更好地展示山東銀行業(yè)服務(wù)經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的舉措和成效，山東省銀行業(yè)協(xié)會組織開展的“銀行業(yè)落實中央金融工作會議精神服務(wù)山東經(jīng)濟社會發(fā)展專題調(diào)研暨新聞媒體一線行”宣傳活動走進(jìn)德州，對銀行業(yè)做好金融“五篇大文章”典型做法成效進(jìn)行深入調(diào)研采訪。
科技型中小企業(yè)數(shù)量同比增長41%
近年來，德州市銀行業(yè)圍繞高新技術(shù)企業(yè)升級、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)科技改造、科技成果轉(zhuǎn)化、市場推廣等方面，加快金融要素向高新技術(shù)企業(yè)集聚，國家金融監(jiān)督管理總局德州監(jiān)管分局等5部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持“專精特新”中小企業(yè)發(fā)展的十條意見》，引導(dǎo)銀行機構(gòu)綜合采取“首貸+信用”“中期流動資金貸款+擔(dān)保”等業(yè)務(wù)模式，推出適配科技型企業(yè)融資特征的“科創(chuàng)信用貸”“科創(chuàng)擔(dān)保貸”等30余種貸款產(chǎn)品，率先在全省開展“專精特新”企業(yè)綜合金融服務(wù)試點，積極構(gòu)建科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)體系。截至2024年一季度末，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)及知識產(chǎn)權(quán)密集型產(chǎn)業(yè)貸款余額185.77億元，同比增長28.71%，高于各項貸款增速16.22個百分點。有了金融的強力支持，科技型企業(yè)如雨后春筍般涌現(xiàn)，據(jù)統(tǒng)計，2023年，德州新增高新技術(shù)企業(yè)234家，同比增長33%，總數(shù)達(dá)到915家；科技型中小企業(yè)數(shù)量達(dá)到1365家，同比增長41%。
德州恒力電機是目前國內(nèi)最大的船用電機制造企業(yè)，是“雪龍”號極地考察船、首艘國產(chǎn)大型郵輪——“愛達(dá)·魔都號”等特殊船舶的重要電機供應(yīng)商，材料、減震、降噪等方面研發(fā)投入占營業(yè)收入的13%。為有效助力企業(yè)自主研發(fā)、技術(shù)迭代，德州銀行業(yè)主動擔(dān)當(dāng)、靠前行動，暢通銀企對接渠道、提高資金支持效率，為企業(yè)提供額度高、期限活、抵押少的優(yōu)質(zhì)融資等金融服務(wù)，5家銀行先后向企業(yè)提供1.4億元的信貸支持，其中，中國銀行德州分行投放廠區(qū)搬遷擴建設(shè)備更新等貸款6400余萬元，郵儲銀行德州市分行發(fā)放專門針對專精特新“小巨人”企業(yè)的純信用“科創(chuàng)貸”3000萬元，齊魯銀行德州分行發(fā)放“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”1000萬元。德州恒力電機財務(wù)總監(jiān)韓立勝告訴經(jīng)濟導(dǎo)報記者，“貸款的及時到位，為我們加快產(chǎn)品研發(fā)、進(jìn)行設(shè)備智能化改造和擴大生產(chǎn)規(guī)模提供了較大便利，產(chǎn)品技術(shù)性能和產(chǎn)值將實現(xiàn)更大飛躍。”
德州奧來救援科技有限公司是一家國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，自主研發(fā)了國內(nèi)首套救援用電動液壓破拆工具組，研發(fā)的消防等特殊作業(yè)機器人能夠通過遠(yuǎn)程操控進(jìn)入火災(zāi)、地震等災(zāi)害危險場地進(jìn)行無人作業(yè)，在2010年青海玉樹抗震救災(zāi)等災(zāi)害救援中發(fā)揮重要作用。針對企業(yè)研發(fā)費用占比高和擴大再生產(chǎn)需要，農(nóng)業(yè)銀行德州分行、德州銀行、恒豐銀行德州分行等陸續(xù)向企業(yè)提供信貸支持9000余萬元，助力企業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。農(nóng)業(yè)銀行德州分行根據(jù)科技型中小企業(yè)成長周期，推出的線上純信用“微捷貸”為初創(chuàng)期企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)“第一桶金”，“科技e貸”為成長期企業(yè)保駕護(hù)航，“小企業(yè)簡式貸”及其他流動資金、固定資產(chǎn)貸款品種為成熟期企業(yè)固本擴基，以產(chǎn)品適配、服務(wù)貼心助力科技企業(yè)成長。
綠色融資余額同比增51.13%
聚焦“雙碳”目標(biāo)，國家金融監(jiān)督管理總局德州監(jiān)管分局等5部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持生態(tài)環(huán)境保護(hù)和生態(tài)環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實施意見》，德州市銀行業(yè)協(xié)會積極推動綠色銀行ESG評價，引導(dǎo)銀行機構(gòu)加大綠色環(huán)保領(lǐng)域信貸支持力度。截至2024年一季度末，德州市綠色融資余額432.94億元，同比增長51.13%，高于各項貸款增速38.64個百分點，可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤71.69萬噸、減少二氧化碳排放201.01萬噸。
丁莊水庫綠波蕩漾、景色秀麗，全球單體容量最大的水上漂浮式光伏電站——華能德州丁莊水面光伏發(fā)電項目令人震撼。項目由81個超大型光伏矩陣構(gòu)成，面積相當(dāng)于800個足球場大小，采用華為SUN2000-196KTL智能組串逆變器，技術(shù)處于行業(yè)領(lǐng)先水平。在一期項目建設(shè)過程中，建設(shè)銀行德州分行與企業(yè)主動對接，迅速完成授信審批，累計投放貸款4.26億元，支持項目建成并網(wǎng)發(fā)電，年可提供清潔能源2.61億千瓦時，節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤15萬噸，減排二氧化碳約32萬噸，為德州綠色生態(tài)發(fā)展撐起一片藍(lán)天。
瑞來新材料（山東）有限公司是德州一家從事精細(xì)化工生產(chǎn)的企業(yè)，隨著國家治理“白色污染”等環(huán)保政策的出臺，順酐作為可降解材料的上游產(chǎn)品，應(yīng)用不斷擴大，2023年該企業(yè)實施20萬噸/年順酐裝置及配套工程項目建設(shè)。通過常態(tài)化銀企對接，德州銀行業(yè)了解到企業(yè)融資需求后，齊魯銀行德州分行等4家銀行陸續(xù)向企業(yè)投放項目建設(shè)貸款7.5億元，貸款利率低于對公貸款加權(quán)平均利率，為“雙碳”目標(biāo)實現(xiàn)提供支撐。
普惠小微貸款戶數(shù)增加1.7萬戶
德州市銀行業(yè)持續(xù)加大對民營、小微企業(yè)和個體工商戶的金融支持，打造“首貸培植、主辦行、信用貸款、無縫續(xù)貸”四位一體融資服務(wù)體系。截至2024年一季度末，德州市普惠小微貸款戶數(shù)9.56萬戶，同比增加1.7萬戶，余額695.21億元，同比增長33.21%，高于各項貸款增速19.2個百分點；普惠涉農(nóng)貸款戶數(shù)5.83萬戶，同比增加0.94萬戶，余額555.11億元，同比增長22.53%，高于各項貸款增速8.52個百分點。
一大早，德州楚軒生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司便呈現(xiàn)一派忙碌的景象，大棚內(nèi)翠綠的秧苗掛滿蔬果，大棚外等待拉貨的車輛滿滿當(dāng)當(dāng)。“我這兒種植的蔬菜品種好，有機肥種植，吃起來口感好，是無公害的綠色蔬菜，每天都供不應(yīng)求。多虧了咱農(nóng)商銀行的支持，讓我成功創(chuàng)建起蔬菜大棚，才能一步步走向致富路。”說起如今的發(fā)展，公司負(fù)責(zé)人黃云州感慨萬分。由于先期投入和后續(xù)需要安裝自動化滴灌水肥一體裝置等急需資金周轉(zhuǎn)，正在一籌莫展之際，陵城農(nóng)商銀行主動對接，僅用3天便到賬200萬元“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”資金，解決了資金難題。現(xiàn)如今，黃云州通過土地流轉(zhuǎn)先后建成74座大棚，村民土地流轉(zhuǎn)后除獲得流轉(zhuǎn)收入外，還選擇進(jìn)入該公司服務(wù)、進(jìn)行蔬菜運輸或外出務(wù)工，帶動周圍60余戶村民共同致富。
山東高速德建建筑科技股份有限公司作為供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)，上游企業(yè)數(shù)量眾多、地域分散、規(guī)模較小，存在融資困難。針對此情況，浙商銀行德州分行運用供應(yīng)鏈“供小聯(lián)動”授信模式，核心企業(yè)作為付款人向上游供應(yīng)商簽發(fā)區(qū)塊鏈應(yīng)收款電子憑證，同時占用自身一般授信，由銀行承擔(dān)兌付責(zé)任進(jìn)行保兌，上游供應(yīng)商收到應(yīng)收款電子憑證后轉(zhuǎn)讓給浙商銀行，最后通過微信小程序授權(quán)浙商銀行方式實現(xiàn)“無感收款”。通過這種模式，為核心企業(yè)德建建筑科技辦理應(yīng)收款保兌業(yè)務(wù)2500萬元，幫助14戶上游小微企業(yè)獲得銀行融資，普惠金融“陽光雨露”灑向千企萬戶。
養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款遠(yuǎn)高于各項貸款占全省比重
為積極適應(yīng)老齡化社會發(fā)展要求，德州市銀行業(yè)加大對健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟的金融支持，助力打造德州“養(yǎng)老示范城”建設(shè)，截至2024年一季度末，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款占全省養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款（不含青島）的7.08%，遠(yuǎn)高于各項貸款占全省比重。大力推動金融適老化改造，轄區(qū)銀行建設(shè)72個高標(biāo)準(zhǔn)的“適老化服務(wù)特色網(wǎng)點”，其他營業(yè)網(wǎng)點均進(jìn)行了適老化改造提升。
經(jīng)濟導(dǎo)報記者走進(jìn)齊河縣紅楓樹養(yǎng)老服務(wù)有限公司，只見庭院寬闊，空氣清新，環(huán)境優(yōu)美，老人們在院中或健身、或娛樂、或聊天，生活愜意。該公司是一所民營健康養(yǎng)老機構(gòu)，占地面積18畝，建筑面積1.5萬多平方米，主要收住自理、半自理及全失能失智老人，城區(qū)及周邊農(nóng)村五保老人300余人前來康養(yǎng)。齊河農(nóng)商銀行走訪了解到，公司急需購置醫(yī)療器材，隨即發(fā)放1900萬元貸款，并主動辦理“無還本續(xù)貸”手續(xù)，用于解決餐飲食材等材料采購資金需求，有效節(jié)約財務(wù)成本近2萬元。
德州農(nóng)商銀行針對老年群體養(yǎng)老租賃需求，新推出“頤養(yǎng)租金貸”，借款不受年齡限制，采用“借款人家庭擔(dān)保+養(yǎng)老機構(gòu)擔(dān)保+借款人保證金”擔(dān)保方式，貸款期限與養(yǎng)老設(shè)施租賃期限相匹配，期限10到20年不等，有效解決高齡老人養(yǎng)老難、借款難問題，得到養(yǎng)老客戶一致好評。推出一個月時間內(nèi)，8戶老年人即辦理了420萬元貸款，另有貸款意向老年人10多戶，成為德州養(yǎng)老金融的“新名片”。
工商銀行德州分行解放北路支行內(nèi)，年近七旬的劉阿姨正在大堂經(jīng)理的引導(dǎo)下，使用適老化智能設(shè)備“老年客戶關(guān)愛版”進(jìn)行取款操作，漸進(jìn)式的語音提醒、大號的字幕提示，讓劉阿姨輕松自如地取出了養(yǎng)老金。該行推出的智能機具“老年客戶關(guān)愛版”，在業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)系統(tǒng)可自動識別55歲以上客戶，主動切換至“屏幕字體變大，轉(zhuǎn)賬匯款簡單”的放大版界面，快速幫助老年客戶找到所需要的業(yè)務(wù)功能。該行還為離退休人員推出“福滿溢”等老年人專屬存款、養(yǎng)老規(guī)劃測算等服務(wù)，滿足群眾多樣化、深層次養(yǎng)老金融服務(wù)需求。
積極發(fā)展數(shù)字金融
聚焦效能和安全，德州市銀行業(yè)積極發(fā)展數(shù)字金融，進(jìn)行經(jīng)營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，開展數(shù)字化產(chǎn)品創(chuàng)新，發(fā)展移動互聯(lián)網(wǎng)終端業(yè)務(wù)，加強線上線下業(yè)務(wù)協(xié)同，提高金融服務(wù)便利性。
建設(shè)銀行德州分行堅持以數(shù)據(jù)為支撐、以科技強賦能，與德州市政府合作建設(shè)的“德州市農(nóng)村信用體系平臺”上線運行，成為建設(shè)銀行系統(tǒng)全省首個“基層治理+信用+金融”的農(nóng)村信用體系平臺。平臺對接具有本地特色的德州市“明德分”信用評價體系，將農(nóng)戶“明德分”通過區(qū)間劃分轉(zhuǎn)化為相應(yīng)的信用等級，按照信用等級對應(yīng)的調(diào)節(jié)系數(shù)，在該行“興農(nóng)快貸”產(chǎn)品原有授信額度的基礎(chǔ)上，進(jìn)行相應(yīng)的額度調(diào)整后，可向農(nóng)戶即時發(fā)放純信用貸款。該平臺實現(xiàn)了通過社會信用對農(nóng)戶的增信（減信）和風(fēng)險控制，有利于提升普惠金融便利性和可得性，構(gòu)建人人講誠信的良好鄉(xiāng)村治理環(huán)境。截至一季度末，該行通過平臺新增授信2512戶、金額5.42億元，實際用信2094筆、金額3.89億元，為助力鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)了數(shù)字金融力量。
為實現(xiàn)線下網(wǎng)點數(shù)字化轉(zhuǎn)型，德州銀行建設(shè)“智慧銀行數(shù)字廳堂”平臺，通過國產(chǎn)密碼加密算法，保障數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)安全，實現(xiàn)跨系統(tǒng)、跨渠道的統(tǒng)一互聯(lián)，對客戶進(jìn)行智能排號、引導(dǎo)、自助辦理、服務(wù)推薦，其中智慧柜員機渠道支持開卡、存單、電子銀行、人臉取款等52項功能，實現(xiàn)網(wǎng)點集約化和精細(xì)化經(jīng)營管理。截至目前，平臺實現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)遷移率持續(xù)達(dá)40%以上。
