經(jīng)濟導(dǎo)報記者 劉勇
近日，山東省保險行業(yè)協(xié)會、山東省保險學(xué)會正式發(fā)布《2023年山東保險業(yè)發(fā)展暨社會責(zé)任報告》（下稱《報告》）。
《報告》從多個角度較為系統(tǒng)地展示了2023年山東保險業(yè)市場發(fā)展、履行社會責(zé)任、推進風(fēng)險減量管理以及清廉金融文化建設(shè)等實踐成果。
機構(gòu)總量居全國第一
《報告》顯示，山東省銀行保險業(yè)保持穩(wěn)健發(fā)展勢頭，機構(gòu)和功能布局更為合理，金融資源配置進一步優(yōu)化。2023年末，山東省銀行業(yè)總資產(chǎn)16.41萬億元，同比增長10.31%，其中各項貸款10.85萬億元，同比增長11.63%。保險業(yè)資產(chǎn)總額9182.14億元，同比增長8.81%，提供風(fēng)險保障640.72萬億元，同比增長83.13%。
山東保險市場組織體系健全，機構(gòu)總量居全國第一。
山東省內(nèi)（不含青島，下同）分別設(shè)有財產(chǎn)保險、人身保險公司法人機構(gòu)和省、市、縣區(qū)機構(gòu)，保險專業(yè)中介機構(gòu)、兼業(yè)代理機構(gòu)，監(jiān)管機構(gòu)以及保險行業(yè)協(xié)會、保險學(xué)會、保險中介行業(yè)協(xié)會等行業(yè)組織，市場組織體系健全。
截至2023年末，共有100家（含互聯(lián)網(wǎng)保險公司）保險公司在山東設(shè)立各級機構(gòu)6943家，機構(gòu)總量較上年增加2家，保持全國第一。其中，注冊地在山東的保險公司法人機構(gòu)為4家。共有保險專業(yè)中介法人機構(gòu)148家，省級分支機構(gòu)206家，地市以下保險專業(yè)中介分支機構(gòu)1671家，另有保險兼業(yè)代理機構(gòu)372家。
從保費收入上看，2023年，山東保險業(yè)實現(xiàn)保費收入3432.88億元，比上年增長6.78%，排名廣東、江蘇之后，位于全國第三位。
其中，財產(chǎn)險公司保費收入913.26億元，同比增長4.77%；人身險公司保費收入2519.62億元，同比增長7.53%。保險深度為4.50%，較2022年增加0.07%，居全國第11位。保險密度3760.4元/人，比2022年增加244.7元/人，居全國第7位。
《報告》顯示，2023年，山東財產(chǎn)保險市場車險規(guī)模較2022年增長5.57%，占財產(chǎn)保險公司保費收入的比重由2022年的61.24%增加至61.71%。特殊風(fēng)險保險增速最高，較2022年增長400.68%，家庭財產(chǎn)保險次之，增長率達到64.59%，信用保險排名第三，同比增長33.41%。
人身保險公司人壽保險業(yè)務(wù)中，普通壽險業(yè)務(wù)同比增長41.27%，年金險業(yè)務(wù)同比下降21.06%，投連險業(yè)務(wù)同比增長5.61%，健康險業(yè)務(wù)同比增長0.22%。高投資屬性的分紅險、萬能險業(yè)務(wù)增長率分別為-18.89%、1.18%，人身險行業(yè)回歸保障本源的趨勢更加明顯。
分城市看，濟南市位居第一，實現(xiàn)保費收入676.98億元，占全省保費收入的19.72%，同比增長9.27%。其中財產(chǎn)保險保費收入153.29億元，同比增長0.13%，占濟南市保費收入的22.64%；人身保險保費收入523.69億元，同比增長12.28%，占比77.36%。濟南市保險賠付支出為240.36億元，同比增長11.62%，財產(chǎn)險賠付和人身險賠付分別為91.33億元和149.03億元，同比增長11.41%和11.76%，占濟南市保險賠付總支出的38.00%和62.00%。
煙臺市實現(xiàn)保費收入342.01億元，為全省第二，占全省保費收入的9.96%，同比增長11.50%；濰坊市和臨沂市位居第三和第四位，分別實現(xiàn)保費收入329.53億元和329.02億元，占比9.60%和9.58%。
在賠付方面，2023年山東保險業(yè)累計賠付支出1496.89億元，同比增長14.18%。其中，財產(chǎn)保險行業(yè)賠付支出610.04億元，同比增長12.88%。在財產(chǎn)保險賠付支出中，機動車輛保險賠付支出占比最大，為393.29億元，健康險賠付支出位列第二，為94.25億元，農(nóng)業(yè)保險賠付支出位列第三，為45.87億元。
人身保險行業(yè)賠付支出886.85億元，同比增長15.1%。其中，退保金支出占比最大，為340.49億元，滿期給付位列第二，為185.65億元，年金給付位列第三，為141.75億元。
服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展
《報告》顯示，2023年山東保險業(yè)聚焦服務(wù)國家和區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，深度參與黃河流域生態(tài)保護和高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)支持中小微企業(yè)發(fā)展，充分發(fā)揮商業(yè)保險保障服務(wù)社會管理的功能，助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
其中，太平財險山東分公司服務(wù)我省專精特新中小企業(yè)164個，提供投標(biāo)保證險、環(huán)境污染責(zé)任險、企業(yè)財產(chǎn)險等專業(yè)保險支持，風(fēng)險保障35.8億元。持續(xù)支持煙臺海水養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)發(fā)展，開展波高指數(shù)、風(fēng)力指數(shù)、綜合指數(shù)等多種類型的海水養(yǎng)殖氣象指數(shù)保險，為當(dāng)?shù)卮笮宛B(yǎng)殖企業(yè)提供風(fēng)險保障1.8億元，進一步強化了海水養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險管理體系。
新華人壽山東分公司持續(xù)服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群及中小型實體經(jīng)濟發(fā)展，特別推出支持綠色產(chǎn)業(yè)的“綠色產(chǎn)業(yè)團體保險”、支持小微企業(yè)的“新百變保”套餐，2023年承保“中小微企業(yè)”4727家，提供風(fēng)險保障204.6億元。
2023年，山東保險業(yè)積極發(fā)揮商業(yè)保險養(yǎng)老“第三支柱”的作用，助力多層次養(yǎng)老體系不斷完善，推動商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品創(chuàng)新，為個人和家庭提供個性化、差異化養(yǎng)老保障，使人民群眾獲得切實幸福感。
國壽養(yǎng)老山東分公司高度重視商業(yè)養(yǎng)老金試點工作，先后與廣發(fā)銀行、招商銀行展開試點合作，2023年累計凈增商業(yè)養(yǎng)老金規(guī)模4.12億元，服務(wù)客戶2萬余戶。
大家人壽山東分公司重點布局城心醫(yī)養(yǎng)，該公司的“家·濟南舜耕城心養(yǎng)老社區(qū)”于2023年8月底正式開始動工建設(shè)，整體項目將于2024年三季度建設(shè)完成并交付使用。
《報告》顯示，2023年山東保險業(yè)積極使用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、人工智能等手段，強化源頭防范風(fēng)險隱患、不斷提升風(fēng)險識別能力、助力客戶規(guī)避風(fēng)險，開展風(fēng)險減量管理，促進防災(zāi)減損。
平安產(chǎn)險山東分公司建立鷹眼風(fēng)險管理平臺，通過監(jiān)測天氣變化，提供大災(zāi)前置防損知識，指引企業(yè)進行風(fēng)險前置管控，2023年累計推送防災(zāi)指引手冊34.9萬次，發(fā)送短信14.8萬次，有效降低自然災(zāi)害對企業(yè)造成的損失。
安華農(nóng)險山東分公司先后在菏澤、臨沂、濟寧、濱州、濰坊、泰安等9市25縣區(qū)累計投入養(yǎng)殖險防預(yù)費2079.96萬元，用于增設(shè)先進自動化設(shè)備改善飼養(yǎng)條件和環(huán)境，購買和使用消毒器械、消毒藥品、無害化處理設(shè)備等。投入種植險風(fēng)險減量資金466萬元，用于購買農(nóng)作物病害防治藥品、災(zāi)前氣象預(yù)警服務(wù)。開展河道淤泥清理、農(nóng)田水渠修繕及農(nóng)田道路修復(fù)等，有效增強保險標(biāo)的抵抗風(fēng)險的能力，降低農(nóng)戶的經(jīng)濟損失。
