從提升綠色金融產(chǎn)品市場契合度，融入經(jīng)濟社會發(fā)展全局；到充分發(fā)揮金融反哺與支持作用，在綠水青山間書寫“生態(tài)故事”，再到積極打造可持續(xù)信息披露樣本，樹立金融業(yè)透明度與責(zé)任感新標(biāo)桿，作為低碳浪潮中的綠色金融踐行者，威海市商業(yè)銀行立足山東省綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展先行區(qū)建設(shè)，聚焦綠色金融領(lǐng)域，持續(xù)強化頂層設(shè)計，不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，唱響“綠色成金”特色品牌，走出了一條具有鮮明特色的可持續(xù)發(fā)展之路。
創(chuàng)新“綠色+”模式，激發(fā)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型新動能
作為金融“五篇大文章”之一，綠色金融正成為推動經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的重要力量。而“綠色+”模式的深入實施，不僅為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色改造、新興產(chǎn)業(yè)培育壯大提供了強有力的金融支持，更促進了經(jīng)濟社會發(fā)展的全面綠色轉(zhuǎn)型。
對此，威海市商業(yè)銀行依托自身特色與優(yōu)勢，多維度布局，精準(zhǔn)發(fā)力，創(chuàng)新推出“綠色+藍色”“綠色+供應(yīng)鏈”“綠色+普惠”等模式，為企業(yè)轉(zhuǎn)型升級注入“金融清泉”。
海洋是地球上最大的活躍碳庫，相較陸地上的“綠色碳匯”，海洋碳匯固碳量是陸地碳庫的20倍、大氣碳庫的50倍。為支持海洋生物資源恢復(fù)與生態(tài)環(huán)境保護，助力實現(xiàn)生態(tài)環(huán)保和經(jīng)濟效益共贏發(fā)展，威海市商業(yè)銀行將貸款利率與海洋固碳量等綠色發(fā)展領(lǐng)域指標(biāo)掛鉤，成功落地全國首筆海洋可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款，為金融助力藍色經(jīng)濟發(fā)展提供了實踐案例。
聚焦場景化與細(xì)分化的供應(yīng)鏈行業(yè)發(fā)展趨勢，威海市商業(yè)銀行將綠色金融與供應(yīng)鏈金融相結(jié)合，推出了“綠e鏈”等特色產(chǎn)品，能夠有效滿足核心企業(yè)及上下游企業(yè)的節(jié)能減排、綠色采購、環(huán)保生產(chǎn)等綠色發(fā)展需求。面對某制藥集團上游供應(yīng)商結(jié)算貨款問題，威海市商業(yè)銀行展現(xiàn)出高度的靈活性，為其特別定制了“綠藥e鏈”買方付息融資方案，該方式不僅滿足了上游供應(yīng)商實時收款，還解決了其不愿承擔(dān)融資利息的難題，化解了藥企的結(jié)算難點。
針對“三農(nóng)”領(lǐng)域推出的“綠農(nóng)貸”系列產(chǎn)品，則是威海市商業(yè)銀行“綠色+普惠”模式助力農(nóng)業(yè)發(fā)展的生動實踐與具體體現(xiàn)。
“太方便了，我們不用出門，在手機上就能辦理貸款，關(guān)鍵是貸款利率優(yōu)惠、發(fā)放還快。”威海榮成的種植大戶徐先生，正是通過“綠農(nóng)貸”產(chǎn)品，切實解決了購買先進農(nóng)機和優(yōu)質(zhì)種子的資金難題。
可以說，“綠色農(nóng)耕貸”“綠色大棚貸”“綠色蘋果貸”等“綠農(nóng)貸”一系列產(chǎn)品，不僅精準(zhǔn)對接了農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的多元化金融需求，更積極響應(yīng)了國家關(guān)于推動綠色農(nóng)業(yè)、促進鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略號召。
隨著“綠色+”理念的不斷實踐與深化，威海市商業(yè)銀行的綠色金融產(chǎn)品與市場需求的契合度也在日益提升，這不僅體現(xiàn)在產(chǎn)品的多樣性和創(chuàng)新性上，更反映在其對推動可持續(xù)發(fā)展及社會責(zé)任的生動實踐中。
通過優(yōu)化貸款條件、提供利率優(yōu)惠、延長融資期限等措施，威海市商業(yè)銀行有效降低了綠色項目的融資成本，提高了綠色金融的服務(wù)質(zhì)效，為企業(yè)節(jié)能減排、轉(zhuǎn)型升級提供了強大的助力。
踐行綠色理念，共筑“雙碳”目標(biāo)新愿景
如今，隨著國家對生態(tài)文明建設(shè)的高度重視和“碳達峰、碳中和”目標(biāo)的明確提出，綠色金融也迎來了前所未有的發(fā)展機遇。威海市商業(yè)銀行依托“1+3+5+N”的綠色金融產(chǎn)品架構(gòu)，重點聚焦“經(jīng)略海洋、藍天白云、精致城市、齊魯暢行、低碳制造”五大方向，不斷激發(fā)綠色發(fā)展的內(nèi)在活力，憑借在綠色金融領(lǐng)域的積極實踐，在繪制綠水青山的美好圖景上，扮演著不可或缺的重要角色。
近年來，威海市商業(yè)銀行以創(chuàng)新為先導(dǎo)，從綠色發(fā)展中尋找機遇，通過綠色金融特色產(chǎn)品，精準(zhǔn)對接礦山修復(fù)、污水治理、園林綠化等綠色發(fā)展需求，不斷提升生態(tài)環(huán)境的含“綠”量，讓綠水青山的底色更亮。
在礦產(chǎn)資源豐富的濰坊市臨朐縣，礦山污染防治與生態(tài)修復(fù)已被列入重點攻堅項目。在了解到該項目需要投入大量建設(shè)資金后，威海市商業(yè)銀行快速反應(yīng)，成立項目專班，主動對接企業(yè)，全力支持礦山生態(tài)修復(fù)建設(shè)，成功為項目提供授信支持3億元。隨著信貸資金的到位，礦山修復(fù)建設(shè)正在穩(wěn)步推進，地表植被逐步恢復(fù)、耕地面積不斷擴大、生態(tài)環(huán)境明顯改善。
針對天津市武清區(qū)水污染治理民生工程，威海市商業(yè)銀行同樣提高站位，積極對接當(dāng)?shù)匚鬯卫砥髽I(yè)，通過期限靈活、流程簡便的ABS產(chǎn)品，高效為企業(yè)開立7600萬元付款保函。這為當(dāng)?shù)馗纳扑鷳B(tài)環(huán)境質(zhì)量，提升污水治理能力，以及促進可持續(xù)發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。
從綠色金融賦能荒山“點石成金”，到創(chuàng)新提效守護“碧水藍天”，雙碳背景下，威海市商業(yè)銀行將金融賦予了新的顏色。作為金融機構(gòu)中的重要力量，威海市商業(yè)銀行把自身發(fā)展戰(zhàn)略與國家戰(zhàn)略、區(qū)域戰(zhàn)略緊密結(jié)合，主動融入綠色發(fā)展大局，確立了綠色金融重點發(fā)展方向，明確了綠色金融的具體實施步驟和發(fā)展路徑，在體制層面組建了總行一級部門綠色金融部，通過完善組織架構(gòu)、調(diào)整考核政策、深化行業(yè)研究等，加快發(fā)展綠色金融。截至2024年末，威海市商業(yè)銀行綠色貸款余額377.13億元，較年初增長44.93%，始終保持快速增長態(tài)勢，有力地支持了綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展。憑借在綠色金融領(lǐng)域的突出貢獻，威海市商業(yè)銀行被評為“威海市綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展先進集體”“2024中國品牌日·山東品牌價值企業(yè)”等榮譽稱號，綠色支行環(huán)翠支行成功入選“首批威海市綠色支行”。
擔(dān)當(dāng)社會責(zé)任，探索可持續(xù)發(fā)展新路徑
在當(dāng)今全球經(jīng)濟一體化與可持續(xù)發(fā)展的背景下，ESG建設(shè)已成為衡量企業(yè)綜合價值和社會責(zé)任的重要標(biāo)尺，它不僅關(guān)乎企業(yè)的長遠發(fā)展，更成為推動經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的重要力量。
2024年，隨著一系列ESG政策的頻繁落地，ESG報告也逐漸成為企業(yè)不可或缺的“第二財報”。為此，威海市商業(yè)銀行主動對標(biāo)國際準(zhǔn)則和前沿實踐，開展了“基于ISSB準(zhǔn)則的可持續(xù)信息披露框架”的研究。
在研究過程中，威海市商業(yè)銀行不僅遵循了ISSB準(zhǔn)則、香港聯(lián)交所《環(huán)境、社會及管治報告指引》及中國人民銀行《金融機構(gòu)環(huán)境信息披露指南》的多重要求，更深入分析了ISSB準(zhǔn)則的核心要求與全球最佳實踐，結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點與戰(zhàn)略定位，逐步構(gòu)建起一套科學(xué)、全面、可操作的可持續(xù)信息披露體系。
2024年7月，在威海市綠色低碳發(fā)展工作推進會上，威海市商業(yè)銀行發(fā)布了可持續(xù)信息披露工作路線圖。2024年9月，在中國金融學(xué)會綠色金融專業(yè)委員會年會上，威海市商業(yè)銀行發(fā)布了《氣候風(fēng)險計量研究報告》和《金融機構(gòu)可持續(xù)信息披露報告編制指南》兩項研究成果。其中，《氣候風(fēng)險計量研究報告》針對電力、熱力生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)企業(yè)面臨的氣候轉(zhuǎn)型風(fēng)險和物理風(fēng)險進行了深入研究，為銀行業(yè)解決氣候風(fēng)險底層數(shù)據(jù)缺失問題提供了有益的探索。而《金融機構(gòu)可持續(xù)信息披露報告編制指南》則同時滿足三項準(zhǔn)則要求，為同業(yè)開展信息披露提供了借鑒和參考。
此外，威海市商業(yè)銀行還對標(biāo)優(yōu)秀同業(yè)機構(gòu)的信息披露和可持續(xù)發(fā)展相關(guān)實踐，從“治理、戰(zhàn)略、風(fēng)險管理、指標(biāo)和目標(biāo)”四個維度對比分析差異，編寫了可持續(xù)表現(xiàn)提升建議報告，系統(tǒng)性地提升自我可持續(xù)發(fā)展治理水平。
從制定詳盡的工作路線圖，到深入探索產(chǎn)出實質(zhì)性成果，再到與同業(yè)對標(biāo)提升自我，威海市商業(yè)銀行在可持續(xù)信息披露領(lǐng)域展現(xiàn)出了其作為上市銀行的社會責(zé)任感和使命感，為銀行業(yè)在可持續(xù)發(fā)展道路上樹立了全新標(biāo)桿。
在當(dāng)今時代，可持續(xù)發(fā)展已成為核心議題，于銀行業(yè)而言，亦是轉(zhuǎn)型發(fā)展的必經(jīng)之路。近年來，威海市商業(yè)銀行以綠色金融作為關(guān)鍵切入點，通過創(chuàng)新服務(wù)模式，增強信貸投放力度，為綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟及循環(huán)經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展提供了強有力的金融后盾。
堅持綠色發(fā)展是發(fā)展觀的一場深刻革命。未來，威海市商業(yè)銀行會將綠色發(fā)展理念不斷融入產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化的布局之中，以金融為筆綿延綠水青山，以金融為水潤澤經(jīng)濟發(fā)展，將金融“五篇大文章”之一的“綠色金融”落實落細(xì)，為生態(tài)文明建設(shè)和可持續(xù)發(fā)展貢獻應(yīng)有之力。
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