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       “總資產(chǎn)超9.5萬億元；營業(yè)凈收入同比上升3.8%；凈利潤同比增長2.3%。”這組亮眼數(shù)據(jù)，來自中信銀行近日發(fā)布的2024年成績單。
       同時備受關(guān)注的，還有中信銀行董事長方合英在年報發(fā)布會上的精彩觀點。3月27日上午，在中信銀行總部大樓，方合英攜管理層就2024年業(yè)績回答分析師和媒體提問。他表示，2024年，中信銀行交出了營收利潤“雙增”、存貸量價“雙優(yōu)”、不良撥備“雙穩(wěn)”、對公零售客群量“雙升”的成績單。
       “營收增長不是依靠粗放式的規(guī)模擴張實現(xiàn)的，而是通過更優(yōu)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和更精細(xì)的管理來實現(xiàn)的，這增加了營收增長的含金量。”方合英娓娓道來，匠心入微，字字珠璣。能夠明顯感受到，中信銀行均衡、穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展的形象愈加清晰。
       營收利潤“雙增”，息差跑贏大市
       息差下行，營收增速放緩......當(dāng)一系列行業(yè)性趨勢擺在各大銀行面前時，穿越周期的穩(wěn)健成為經(jīng)常被提及的經(jīng)營要點，是測試銀行經(jīng)營業(yè)績“含金量”的試金石。
       何為“穩(wěn)”？面對復(fù)雜多變的經(jīng)濟環(huán)境，中信銀行2024年仍然保持了向上向好的發(fā)展勢頭。在銀行業(yè)營收、凈利潤增長普遍放緩，部分銀行甚至出現(xiàn)下降的大環(huán)境下，中信銀行營業(yè)凈收入2136.5億元，同比增長3.8%。凈利潤685.8億元，同比增長2.3%。市場分析人士認(rèn)為，中信銀行營收的正增長，使利潤增長具有較高的“含金量”。
       何為“健”？與同業(yè)銀行利潤和撥備覆蓋率普遍“一增一減”的情況相比，中信銀行撥備覆蓋率209.43%，較年初增長1.84個百分點，達到2013年以來最高水平。
       市場分析人士指出，中信銀行撥備覆蓋率的提升增加了利潤增長的“含金量”。如果把效益和資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)放在一起比較，中信銀行2024年營收、利潤、不良率和撥備覆蓋率四項指標(biāo)均實現(xiàn)正向變動，這在A股上市銀行中屈指可數(shù)。
       上述一系列成績都是中信銀行對“穩(wěn)”與“健”的詮釋。作為同業(yè)中最早提出“穩(wěn)息差”的銀行，即便在市場環(huán)境出現(xiàn)重大變化時，中信銀行也毫不動搖堅持“量價平衡”經(jīng)營哲學(xué)。
        2024年，中信銀行繼續(xù)從存貸兩端發(fā)揮合力，存貸款增長與價格變動實現(xiàn)了“雙優(yōu)”，2024年凈息差降幅為近五年最低，連續(xù)三年跑贏大市。
       在業(yè)績發(fā)布會上，方合英總結(jié)道，銀行最終比拼的不是速度而是耐力。通過“穩(wěn)息差、拓中收、穩(wěn)質(zhì)量、拓客戶”齊抓共治，中信銀行效益增長的邏輯越來越清晰，同時這一邏輯也不斷通過經(jīng)營業(yè)績得到了驗證和加強。
       聚焦“五個領(lǐng)先”，業(yè)務(wù)格局更趨穩(wěn)固
        “一家銀行如果結(jié)構(gòu)是合理的，發(fā)展越快越好，反之則不然。”在近年的業(yè)績發(fā)布會上，中信銀行高管多次強調(diào)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是衡量一家銀行成長性和未來增長潛力的核心標(biāo)準(zhǔn)。
       2024年，中信銀行發(fā)布了新三年發(fā)展規(guī)劃，明確“全面建設(shè)‘四有’銀行，跨入世界一流銀行競爭前列”的戰(zhàn)略愿景，提出實施“五個領(lǐng)先”銀行戰(zhàn)略，即領(lǐng)先的財富管理銀行、領(lǐng)先的綜合融資銀行、領(lǐng)先的交易結(jié)算銀行、領(lǐng)先的外匯服務(wù)銀行、領(lǐng)先的數(shù)字化銀行。
       在規(guī)劃執(zhí)行首年，中信銀行牢牢把握“中信協(xié)同”這一獨特優(yōu)勢，在零售、對公和金融市場三大業(yè)務(wù)板塊，中信銀行縱深推進“零售第一戰(zhàn)略”，提升公司業(yè)務(wù)競爭優(yōu)勢，強化金市業(yè)務(wù)價值貢獻能力，三大板塊營收占比接近4：4：2，“三駕齊驅(qū)”的業(yè)務(wù)格局更趨穩(wěn)固。
       與此同時，中信銀行在“財富管理、綜合融資、交易結(jié)算、外匯服務(wù)、數(shù)字化”五個領(lǐng)域都樹立起中信特色。
       2024年業(yè)績報告數(shù)據(jù)顯示，中信銀行理財產(chǎn)品規(guī)模近2萬億元；債務(wù)融資工具承銷創(chuàng)9600億元市場歷史紀(jì)錄；交易結(jié)算金額與活躍客戶數(shù)站穩(wěn)同業(yè)前列；國際收支、結(jié)售匯量、跨境電商規(guī)模突破歷史新高；科技投入超百億，“業(yè)技數(shù)融合”“敏捷組織變革”帶來的效能正在加快釋放……
       “2024年，我們繼續(xù)保持向上向好的發(fā)展態(tài)勢，不僅取得了良好的業(yè)績表現(xiàn)，更是在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、資本實力、風(fēng)險防控等多方面實現(xiàn)進一步提升。中信銀行穩(wěn)健均衡可持續(xù)的發(fā)展面更加清晰、更加鮮明，三駕齊驅(qū)的格局更加成型，發(fā)展增長更有邏輯，構(gòu)建起特色化的綜合經(jīng)營模式。展望2025年，我們將延續(xù)價值銀行經(jīng)營理念，遵循規(guī)律，加強逆周期管理，有信心跑贏大市，向跨入一流銀行競爭前列目標(biāo)邁進。”方合英說。
       風(fēng)控能力提升，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好
       在近年來復(fù)雜多變的經(jīng)營環(huán)境下，銀行實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營、長遠發(fā)展的核心就在于要緊跟政策導(dǎo)向和市場趨勢，既要滿足不斷提升的金融服務(wù)需求，又要牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。
       面對嚴(yán)峻復(fù)雜的外部形勢，2024年中信銀行迎難而上、難中求成，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健向好。業(yè)績報告顯示，該行不良貸款率1.16%，較年初下降0.02個百分點，達近10年來最好水平；撥備覆蓋率209.43%，較年初上升1.84個百分點，達11年來最好水平。
        中信銀行表示，加固內(nèi)控合規(guī)體系，風(fēng)險管理既要善于“應(yīng)對變量”，更要善于“駕馭變量”，既要精于“處置風(fēng)險”，更要精于“經(jīng)營風(fēng)險”，讓風(fēng)險管控不斷減少“價值消耗”，提升“價值創(chuàng)造”。
       近年來，中信銀行堅持“穩(wěn)健審慎”“質(zhì)量為重”，追求濾掉風(fēng)險的收益。先后實施了行業(yè)研究、授信政策、審批標(biāo)準(zhǔn)、營銷指引、資源配置“五策合一”，建立了專職審批人、“兩個主責(zé)任人”等機制，堅持“能力為本”“與時俱進”，主動迭代健全風(fēng)控體系，提升管理能力。
       面對2024年銀行業(yè)零售風(fēng)險壓力上升的大趨勢，中信銀行提早從機制、準(zhǔn)入、模型、處置等多方強化管理，37家分行全部配齊內(nèi)嵌風(fēng)險主管，第一時間強化“風(fēng)險+業(yè)務(wù)”聯(lián)防聯(lián)控機制，并及早處置不良。中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，目前零售資產(chǎn)質(zhì)量已邊際好轉(zhuǎn)，預(yù)計2025年零售資產(chǎn)質(zhì)量將保持穩(wěn)健。
風(fēng)雨多經(jīng)人不老，關(guān)山初度路猶長。站在跨越“10萬億”資產(chǎn)里程碑前的中信銀行，既振奮于自身的發(fā)展壯大，又深感使命責(zé)任的愈加厚重。
       中信銀行表示，將心懷“國之大者”，牢牢把握金融工作的政治性與人民性，主動融入中國式現(xiàn)代化發(fā)展大局，為實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻更多“中信力量”。