科創(chuàng)企業(yè)要發(fā)展離不開金融的支持，自2021年11月獲批建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)以來，濟南全力打造科創(chuàng)金融體系，不斷強化科技金融支撐，助推新質(zhì)生產(chǎn)力培育和發(fā)展，“科創(chuàng)+金融+產(chǎn)業(yè)”的融合模式逐步走向縱深。
經(jīng)濟導(dǎo)報記者獲悉，截至目前，濟南市共有科技金融機構(gòu)62家。其中，經(jīng)山東金融監(jiān)管局認定的科技支行20家，截至2025年一季度末，科技支行累計服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)近4000戶，科創(chuàng)貸款余額394.31億元，約占全市科創(chuàng)貸款余額的13.3%。
跨過科創(chuàng)轉(zhuǎn)化“天塹”
自2021年11月獲批全國首個科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)以來，濟南市充分發(fā)揮先行先試優(yōu)勢，堅持有效市場和有為政府緊密結(jié)合、協(xié)同發(fā)力，持續(xù)提升科技金融服務(wù)質(zhì)效、服務(wù)能級，推動科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)與金融活水雙向賦能、互促共進，科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設(shè)邁出扎實一步。出臺了“科創(chuàng)金融十條”，創(chuàng)設(shè)50億元的“央行資金科創(chuàng)貸”、20億元的“央行資金科創(chuàng)貼”、20億元的企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金池，不良貸款項目最高補償本金損失的50%。
濟南市委金融辦副主任朱洪權(quán)在7月3日濟南市科技金融專營機構(gòu)建設(shè)成果新聞發(fā)布會上表示，自2021年11月獲批建設(shè)全國首個科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)以來，濟南市聚焦做好“科技金融”大文章，建立了“專營機構(gòu)支撐、專屬產(chǎn)品支持、專項政策引導(dǎo)、專家團隊服務(wù)、專門板塊培育、專業(yè)載體聚焦，人才團隊可作價、信用數(shù)據(jù)可定價、知識產(chǎn)權(quán)可估價、科創(chuàng)企業(yè)可評價”的“六專四價”工作體系，形成了一批可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗。尤其是以科技金融專營機構(gòu)建設(shè)為抓手，著力提升科技金融服務(wù)專業(yè)化水平，取得了顯著成效。
截至目前，全市共有科技金融機構(gòu)62家。其中，經(jīng)山東金融監(jiān)管局認定的科技支行20家，科技金融專營部門6家，科技金融特色機構(gòu)36家。20家科技支行針對科創(chuàng)企業(yè)“四高一輕”（高技術(shù)、高成長、高風(fēng)險、高收益和輕資產(chǎn)）特點，提供定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)，有效緩解了科創(chuàng)企業(yè)融資難、融資貴問題。截至2025年一季度末，科技支行累計服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)近4000戶，科創(chuàng)貸款余額394.31億元，科創(chuàng)貸款余額占本支行對公貸款余額的25.16%，高于全市平均水平12.92個百分點。
山東金融監(jiān)管局普惠金融處副處長李增亮表示，2023年，山東金融監(jiān)管局聯(lián)合工信、科技、人行等部門在全國率先制定了《山東銀行業(yè)保險業(yè)科技金融機構(gòu)建設(shè)指引（試行）》，推動提升科技金融專業(yè)化服務(wù)水平。
同時，引導(dǎo)銀行機構(gòu)聚焦科技企業(yè)信貸需求，在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，研發(fā)推廣“科創(chuàng)研發(fā)貸”“科創(chuàng)e貸”“專精特新設(shè)備購置貸”等科技信貸產(chǎn)品，持續(xù)優(yōu)化科技企業(yè)信貸服務(wù)。
截至5月末，銀行機構(gòu)為濟南市高技術(shù)產(chǎn)業(yè)企業(yè)發(fā)放貸款1177億元，較年初增加178億元，增長17.8%。推動保險機構(gòu)搭建多樣化的科技保險產(chǎn)品體系，提供覆蓋科技企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等各環(huán)節(jié)的全維度保險保障。今年前5個月，保險機構(gòu)累計為濟南市科技型企業(yè)和科技活動提供風(fēng)險保障1942億元。
滿足科創(chuàng)企業(yè)個性化需求
金融場景創(chuàng)新能夠針對特定產(chǎn)業(yè)或企業(yè)開發(fā)定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)，從而高效解決科創(chuàng)企業(yè)融資難題。科技支行該如何開展場景創(chuàng)新，促進“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)？
對此，建設(shè)銀行濟南泉城支行行長譚慶華認為，科創(chuàng)企業(yè)的成長周期長、風(fēng)險高、輕資產(chǎn)化特征明顯，傳統(tǒng)信貸模型難以精準評估它們的核心技術(shù)價值和未來發(fā)展?jié)摿Γ瑔我灰蕾囥y行信貸也難以滿足其多樣化融資需求。因此，科技支行要打破以產(chǎn)品或服務(wù)創(chuàng)新為核心的固有思維，聚焦特定場景中的用戶需求，通過產(chǎn)品、服務(wù)的重新組合或突破，解決該場景下的具體問題。
如率先應(yīng)用了“脫核鏈貸”，不再硬性要求核心企業(yè)擔保，依托數(shù)字信用穿透與智能風(fēng)控建模，科創(chuàng)企業(yè)憑借訂單數(shù)據(jù)即可獲得授信，資金周轉(zhuǎn)效率大幅提升；核心企業(yè)回款加速，不斷擴大生產(chǎn)規(guī)模；訂單數(shù)據(jù)積累沉淀為新的增信憑據(jù)，為科創(chuàng)企業(yè)進一步融資獲貸提供保障。
同時，首創(chuàng)“銀保共擔貸”，分擔創(chuàng)新風(fēng)險。科創(chuàng)企業(yè)在固定資產(chǎn)方面的投入相對較少，更多依賴無形資產(chǎn)、品牌價值、知識產(chǎn)權(quán)、人力資源等非物質(zhì)性資產(chǎn)來創(chuàng)造價值，這也導(dǎo)致科創(chuàng)企業(yè)缺乏有效抵押物，無形中提高了企業(yè)獲得信貸的門檻。對此，建設(shè)銀行濟南泉城支行創(chuàng)新推出“銀保共擔貸”，引入保險公司和銀行共同分擔風(fēng)險。該筆業(yè)務(wù)是建行系統(tǒng)內(nèi)全省首筆銀保共擔業(yè)務(wù)，真正做到了“銀行敢貸、企業(yè)能貸”。
此外，針對發(fā)展?jié)摿Υ蟮氖〖墝＞匦缕髽I(yè)，建設(shè)銀行濟南泉城支行積極實踐“債投聯(lián)動貸”。業(yè)務(wù)關(guān)鍵在于，把企業(yè)受投資人青睞的股權(quán)價值、產(chǎn)業(yè)鏈地位等“軟實力”，合力轉(zhuǎn)化為銀行能夠識別的信用。這標志著銀行正從單純地提供貸款服務(wù)，向提供“股貸債保”的綜合金融服務(wù)邁進。
在談及科技支行如何創(chuàng)新并用好創(chuàng)新科創(chuàng)金融專屬信貸產(chǎn)品，為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期金融服務(wù)這一問題時，齊魯銀行科創(chuàng)金融中心支行行長張裕強表示，要想為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期金融服務(wù)，首先在客戶準入和識別方面，就要有單獨的標準，幫助精準判斷企業(yè)情況。比如，應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，識別并根據(jù)科技型企業(yè)的成長評價，實現(xiàn)對企業(yè)精準識別及生命周期的劃分，并對客戶做好長期評價及分類、分層的管理。
同時基于對科技型企業(yè)不同生命周期特點的分析，圍繞不同科技創(chuàng)新領(lǐng)域、不同科技創(chuàng)新階段，以不同業(yè)務(wù)場景下的金融需求為著力點，立足科技型企業(yè)發(fā)展特點和成長規(guī)律，運用系列金融解決方案，依托總行推出的多款創(chuàng)新業(yè)務(wù)，積極響應(yīng)科創(chuàng)企業(yè)個性化需求。
（大眾新聞·經(jīng)濟導(dǎo)報記者 劉勇 見習(xí)記者 賈義航）
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