永安財險年內再吃罰單。近日，國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局網站顯示，因編制虛假資料，永安財險山東兩支公司及2名涉事責任人合計被處罰金38萬元。
據經濟導報記者統(tǒng)計，今年上半年，永安財險因違規(guī)行為被處罰金額超250萬元。從業(yè)績上看，永安財險增長乏力，保費收入也逐漸進入“瓶頸期”。與此同時，永安財險頻繁卷入訴訟案件。
一邊是合規(guī)問題暴露，一邊是訴訟案多發(fā)，這家成立29年的險企在尋求安穩(wěn)發(fā)展的路上任重道遠。
多次因“虛假”行為被罰
作為陜西第一家本土法人險企，又有持續(xù)多年的股權之爭風波，永安財險一舉一動備受市場關注。
行政處罰信息公開表顯示，永安財險濟南中心支公司因編制虛假資料被山東監(jiān)管局處以罰款11萬元，時任永安財險濟南中心支公司總經理助理張彥平，被處以警告并罰款2萬元。
就在同一天，永安財險聊城中心支公司同樣因編制虛假資料被山東監(jiān)管局處以罰款21萬元，時任永安財險聊城中心支公司總經理焦憲忠，被處以警告并罰款4萬元。
值得注意的是，自2025年以來，永安財險就已多次因此類問題受到監(jiān)管機構的處罰。
今年1月，因編制或者提供虛假的報表、資料，國家金融監(jiān)督管理總局陜西監(jiān)管局對永安財險罰款45萬元，時任公司計劃財務部總經理景大崗和戰(zhàn)略規(guī)劃部總經理時志偉因對上述違法違規(guī)行為負責，分別被警告并罰款5萬元。
4月30日，永安財險鄭州中心支公司因編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料以及利用開展保險業(yè)務為其他機構或者個人牟取不正當利益，被罰款63萬元。時任永安財險鄭州中心支公司總經理助理宋宜航、時任永安財險鄭州中心支公司副總經理邢旺旗分別被警告并罰款14萬元、8萬元。
8月1日，大理金融監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，永安財險大理中心支公司因虛列財務費用套取資金被罰款15萬元，責任人謝柯給予警告并處罰款2萬元。
除了編制虛假資料，永安財險還存在多種違法違規(guī)。永安財險披露的償付能力季度報告摘要顯示，今年上半年，總公司及各級機構因違法違規(guī)收到行政處罰文件共計21份，處罰金額共計253.4萬元。
山東財經大學數字經濟研究院研究員、山東財經大學金融學院副教授吳瓊對經濟導報記者表示，“永安財險多次出現(xiàn)編制虛假資料、報表的問題，反映出該公司在治理結構、合規(guī)管理等方面存在缺陷，未能有效約束分支機構行為，內部管控不到位，未能發(fā)揮內控體系應有的監(jiān)督和制衡作用。該公司應通過優(yōu)化考核體系、加強合規(guī)建設、完善內部控制體系、增強監(jiān)管溝通等措施改善。”
業(yè)務結構失衡
從永安財險的業(yè)務結構來看，車險占據了該公司的“半壁江山”。
2025年二季度償付能力報告顯示，截至二季度末，永安財險實現(xiàn)保險業(yè)務收入54.08億元，同比增長3.41%；凈利潤3.23億元，同比增長31.39%。其中，車險簽單保費為37.42億元，占總保費收入的70.25%。
近五年來，永安財險的車險保費占比始終維持在70%左右。然而，這塊“壓艙石”非但沒有帶來穩(wěn)定收益，反而成了拖累其盈利的“重負”。財務數據顯示，2020年到2024年，永安財險車險承保利潤分別為0.06億元、-2.14億元、0.87億元、-4.05億元及0.11億元。
在盈利能力方面，近幾年永安財險業(yè)績波動明顯。2020年至2023年，其凈利潤分別為2.83億元、2.03億元、1.77億元和0.98億元，同比變動-2.15%、-28.27%、-12.84%和-44.57%。
然而，2024年永安財險盈利增速實現(xiàn)反轉，凈利潤達到2.04億元，同比增長108.3%。投資端的增長疊加負債端成本的優(yōu)化，成為推動其盈利改善的關鍵因素。
值得注意的是，兩起訴訟案或將對永安財險的凈利產生直接性沖擊。5月26日，永安財險發(fā)布一則重大訴訟的臨時信息披露報告稱，公司因合同糾紛案件于5月16日收到重慶市高級人民法院作出的民事判決書（〔2024〕渝民終430號），根據判決，永安財險需支付綜合服務費等相關費用，合計支付金額預計超過人民幣5000萬元。
雖然永安財險在公告中僅表示支付金額超5000萬元，但此案的實際訴訟金額約1.45億元。
事情起因源于2022年7月，永安財險與馬上消費金融股份有限公司開展聯(lián)合貸款保證保險業(yè)務簽訂合作協(xié)議。然而，合作并未如預期順利推進，雙方糾紛起因為永安財險商業(yè)服務對價的交付周期、付費節(jié)奏問題。
此外，永安財險還有一起與寧波銀行之間的未決訴訟，同樣涉及信保業(yè)務。據永安財險披露，其與寧波銀行之間系追償服務費合同糾紛，寧波銀行向寧波仲裁委員會申請仲裁，永安財險預估此次訴訟損失達2.03億元。目前，寧波仲裁委員會正在審理過程中。
（大眾新聞·經濟導報記者 楊佳琪）
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